Ein passendes und abgestimmtes Konzept
Heute und Morgen
Richtig gut aufgestellt
„Geld erwerben erfordert Klugheit; Geld bewahren erfordert eine gewisse Weisheit, und Geld schön auszugeben ist eine Kunst.“
Berthold Auerbach
Es gibt keine schnellen, nur nachhaltige Lösungen
Heute und Morgen -
handlungsfähig sollst sein
Unsere Wurzeln liegen in der Baufinanzierung und für die dazugehörige, ausführliche und passende Beratung schreibt das Bürgerliche Gesetzbuch mit den §505a und §505b eine "Pflicht zur, und die Grundlagen der Kreditwürdigkeitsprüfung" vor.
Die Idee dahinter ist denkbar einfach, denn jemand der sich über Jahrzehnte hinweg zu Zahlungen verpflichtet, der sollte natürlich auch in der Lage sein diese Zahlungen zu leisten.
Unser Anliegen ist es dich umfänglich und nachhaltig aufzustellen und dir dabei von heute bis zur Rente eine finanzielle Sicherheit und Stabilität zu schaffen.
Weißt du wohin dein Geld eigentlich verschwindet?
Einnahmen und Ausgaben -
Kenne dein Budget
In jedem gemeinsamen Gespräch, ob unser erstes Kennenlern- und Situationsgespräch, oder unser (halb-)jährliches Folgegespräch, gehen wir gemeinsam durch deine aktuelle Einnahmen- und
Ausgabensituation, denn der erste Schritt ist immer genaue Kenntnis und Klarheit über die eigene Situation.
Üblicherweise ist die eigene Einkommenssituation den meisten Menschen recht gut bekannt und
bewusst, doch genau die Frage wo das Geld dann eigentlich hingeht, wird es oft sehr ungenau. Das
ändern wir gemeinsam einmal und trennen dabei nach deinen Fixkosten, deiner Absicherung,
deinem "Lifestyle" und deinem Sparanteil auf.
Im besten Fall kann man dich am Ende nachts um 3 anrufen und du kannst ziemlich genau
aufsagen, wohin dein Geld genau geht.
Jeder Euro braucht einen klaren Zweck für heute, für morgen und viel später
Die Zehn-Drei-Dreißig-
Methodik
Wenn du weißt was auf dein Konto fließt und anschließend weißt, was du davon monatlich ausgeben musst, weißt du zum Schluss auch, was eigentlich für dich übrig bleibt.
Nun die Frage aller Fragen: Was machst du mit deinem sog. Überschuss?
Hier kommt die sog. Zehn-Drei-Dreißig-Methode ins Spiel. Diese soll dir helfen deinem Überschuss einen klaren Zweck zu geben und dabei die wichtigsten Notwendigkeiten deines Lebens im Blick zu behalten und zu organisieren. Indem du 10% als sog. "Glücksgeld" für dich zur Seite legst, 30% für kurzfristige Rücklagen, weitere 30% für die mittelfristigen und wieder 30% für langfristige Rücklagen.
Zu jeder Zeit deines Lebens wirst du mal mehr, mal weniger Geld benötigen und manchmal auch dringend oder in einem größeren Betrag.
Indem du schon frühzeitig dein Geld passend organisierst, hast du im besten Fall immer das nötige Kleingeld parat.
Das folgende Beispiel macht es sicher deutlicher:
Du verdienst 2000€ pro Monat und wendest davon 1900€ für das Lebenshaltung, deine Absicherung und deine Hobbies aus. Das heißt du hast nun 100€ im Monat übrig. Was machst du damit? Genau du teilst es sinnvoll auf und baust dir eine stabile Zukunft auf.
10€ sind dein "Glücksgeld" und das steckst du dir in eine Spardose.
Wir alle wissen, dass alles keinen Spaß macht, wenn wir uns nicht auch einmal bewusst etwas gönnen. Ob du dieses Geld ausgibst um dir bewusst einen
Döner zu kaufen, oder ansparst um die nächste Playstation davon zu kaufen, egal, du wirst dir auf
jeden Fall mit einem anderen Gefühl etwas Gutes tun.
30€ legst du als "kurzfristige Rücklage" zurück.
Dieses Geld ist dafür da um dir den klassischen Notgroschen anzusparen. Warum? Wenn du einen kaputten Kühlschrank und z.B. eine Autoreperatur aus deinen laufenden Einnahmen bezahlen willst, wird es einfach seeeehr eng, darum.
30€ legst du als "mittelfristige Rücklage" zurück.
Dieses Geld wirst du in den kommenden Jahren brauchen, denn auch heute schon kennen wir alle Ausgaben, die mal auf uns zukommen werden. Ein neues Auto oder die neue Heizung im Haus? Nichts hält ewig, also am besten heute schon dafür sparen!
30€ legst du als "langfristige Rücklage" zurück.
Dieses Geld fließt in deine Rente, denn diese wird einfach nicht reichen und das ist längst kein Geheimnis mehr. Warum wir dir nicht sagen, dass du die 100€ da reinstecken sollst? Ganz einfach: Es wäre absolut dämlich, denn deine Rentenvorsorge soll und muss arbeiten, damit es mehr wird. Dafür braucht es Zeit und soll unangetastet bleiben bis zur Rente!
Diese Struktur unterscheidet uns vom Wettbewerb, denn dein langfristiges Wachstum und deine nachhaltige, finanzielle Sicherheit und Stabilität haben für uns eindeutig Vorrang.
Du wirst keine Baufinanzierung durchhalten und dein Traumhaus nicht erleben oder Investitionen im
Vermögensaufbau betreiben können, wenn du jederzeit im Risiko bist.